美国银行因反洗钱违规被罚12亿美元

美国银行（Bank of America）10月13日被美国联邦当局处以超过12亿美元罚款，原因是该行多年来未报告总价值逾50亿美元的可疑交易，且未能整改长期存在的反洗钱问题。

美国银行因反洗钱违规被处以超过12亿美元罚款。图片来源：纽约时报（越南生意网）

美国财政部在新闻稿中表示，上述未报告交易中超过10亿美元涉及国家安全及其他高风险优先事项，包括中国洗钱网络和美国西南边境地区的相关活动。这一罚款公布的时间，距离美国第二大银行美国银行原定于10月14日上午发布2026年第三季度业绩不到一天。

美国财政部下属负责反洗钱执法的金融犯罪执法网络（FinCEN）表示，12亿美元罚款是该部门历史上第三大罚单。此外，美国财政部还同时公布了一项1160万美元的和解协议，涉及美国银行违反制裁规定的行为。当局称，根据和解协议，美国银行承认故意违反《银行保密法》，未按规定维持反洗钱计划，未对外国银行代理账户执行必要的尽职调查程序，也未提交可疑活动报告。

美国财政部长斯科特·贝森特在新闻稿中表示：“今天的行动发出了一个明确信号：即使是最大型的金融机构也不能凌驾于法律之上。”美国银行在发给CNBC的声明中表示，该行已在合规方面投入数十亿美元，并在整改工作中取得“重大进展”。该行称，此次罚款将导致2026年第三季度业绩中出现12亿美元不可抵税支出，从而使净利润减少约每股17美分。

消息公布后，美国银行股价在盘后交易中下跌约2%。此次罚款预计将把关注焦点引向该行长期掌门人、首席执行官布莱恩·莫伊尼汉的经营管理表现。莫伊尼汉于2010年接任CEO，任期头几年主要用于处理与住房抵押贷款相关的、规模达数百亿美元的法律和监管问题，这些问题主要源于其上任前的决策。过去十年的大部分时间里，莫伊尼汉一直强调“负责任增长”理念，努力使美国银行摆脱2008年金融危机后出现的风险和法律责任。

美国财政部认为，美国银行在削减合规资源投入的同时“优先考虑收入”，并过度依赖执法部门的要求和其他金融机构提供的信息。监管机构称，这意味着美国银行实际上将部分发现可疑活动的责任“外包”了出去。美国货币监理署（OCC）指控美国银行严重违反《银行保密法》及反洗钱规定，且未按该行2024年收到的停止违规令要求整改缺陷。2024年的命令指出，美国银行在发现和报告可疑活动方面存在“故障”，包括在设定触发调查流程的适当阈值方面存在“系统性错误”。

美国财政部表示，美国银行的缺陷包括未能及时处理与可能为贩毒所得资金、欺诈行为以及通过贸易交易洗钱风险相关的警示信号。据该部门称，美国银行还必须聘请第三方审查此前被遗漏的可疑交易，并接受对交易监控系统和客户尽职调查流程的独立评估。

来源：越南生意经