美國銀行因反洗錢違規被罰12億美元

美國銀行（Bank of America）10月13日被美國聯邦當局處以超過12億美元罰款，原因是該行多年來未報告總價值逾50億美元的可疑交易，且未能整改長期存在的反洗錢問題。

美國銀行因反洗錢違規被處以超過12億美元罰款。圖片來源：紐約時報（越南生意網）

美國財政部在新聞稿中表示，上述未報告交易中超過10億美元涉及國家安全及其他高風險優先事項，包括中國洗錢網絡和美國西南邊境地區的相關活動。這一罰款公佈的時間，距離美國第二大銀行美國銀行原定於10月14日上午發佈2026年第三季度業績不到一天。

美國財政部下屬負責反洗錢執法的金融犯罪執法網絡（FinCEN）表示，12億美元罰款是該部門歷史上第三大罰單。此外，美國財政部還同時公佈了一項1160萬美元的和解協議，涉及美國銀行違反制裁規定的行為。當局稱，根據和解協議，美國銀行承認故意違反《銀行保密法》，未按規定維持反洗錢計劃，未對外國銀行代理賬戶執行必要的盡職調查程序，也未提交可疑活動報告。

美國財政部長斯科特·貝森特在新聞稿中表示：“今天的行動發出了一個明確信號：即使是最大型的金融機構也不能凌駕於法律之上。”美國銀行在發給CNBC的聲明中表示，該行已在合規方面投入數十億美元，並在整改工作中取得“重大進展”。該行稱，此次罰款將導致2026年第三季度業績中出現12億美元不可抵稅支出，從而使淨利潤減少約每股17美分。

消息公佈後，美國銀行股價在盤後交易中下跌約2%。此次罰款預計將把關注焦點引向該行長期掌門人、首席執行官布萊恩·莫伊尼漢的經營管理表現。莫伊尼漢於2010年接任CEO，任期頭幾年主要用於處理與住房抵押貸款相關的、規模達數百億美元的法律和監管問題，這些問題主要源於其上任前的決策。過去十年的大部分時間裡，莫伊尼漢一直強調“負責任增長”理念，努力使美國銀行擺脫2008年金融危機後出現的風險和法律責任。

美國財政部認為，美國銀行在削減合規資源投入的同時“優先考慮收入”，並過度依賴執法部門的要求和其他金融機構提供的信息。監管機構稱，這意味著美國銀行實際上將部分發現可疑活動的責任“外包”了出去。美國貨幣監理署（OCC）指控美國銀行嚴重違反《銀行保密法》及反洗錢規定，且未按該行2024年收到的停止違規令要求整改缺陷。2024年的命令指出，美國銀行在發現和報告可疑活動方面存在“故障”，包括在設定觸發調查流程的適當閾值方面存在“系統性錯誤”。

美國財政部表示，美國銀行的缺陷包括未能及時處理與可能為販毒所得資金、欺詐行為以及通過貿易交易洗錢風險相關的警示信號。據該部門稱，美國銀行還必須聘請第三方審查此前被遺漏的可疑交易，並接受對交易監控系統和客戶盡職調查流程的獨立評估。

來源：越南生意經