越南拟对异常转账设24小时等待期

越南国家银行支付司副司长阮氏秋在10月6日由《银行时报》举办的“推动普惠金融——无现金支付的动力”座谈会上表示，国家银行已要求各银行对异常转账交易设计24小时等待期，具体门槛和条件由客户自行选择。此举旨在资金被分散转入多个账户、落入犯罪分子手中之前，阻止诈骗造成的损失。

数字支付日益普及，对用户防范诈骗、欺诈和资金转移的保护提出更高要求。（越南生意网）

阮氏秋指出，当前处理诈骗案件的一大难点是资金转移速度过快。受害者尚未反应过来，钱已在一分钟内经过多个账户层层转出，导致追查和追回极为困难。为此，国家银行已下发第6190号公文，要求银行为客户提供针对异常转账的等待期服务，客户可在银行应用上主动设置条件，例如对转往此前未有过相应金额往来的账户、金额达到5000万越南盾、1亿越南盾或10亿越南盾的交易启用等待。若交易符合预设条件，资金不会立即到账，而是等待24小时后再完成。

国家银行鼓励各银行尽早部署，但银行需建立内部流程并投入信息技术基础设施，系统须能核查客户交易历史以判断是否触发等待机制，因此预计自2027年3月1日起各银行才会正式上线该功能。国家银行还计划修订和补充关于开立及使用支付账户的第17/2024/TT-NHNN号通知，为第6190号公文的内容提供法律依据。

越南国家银行副行长范清河主持座谈会。（越南生意网）

座谈会上的其他信息显示，数字支付正快速普及。NAPAS副总经理阮清松表示，NAPAS系统目前日均处理约4500万笔交易，转账和即时支付已深度融入日常生活，二维码支付也降低了商户接入数字支付的成本。但他强调，在数字支付基础设施的五大支柱中，安全与可靠最为重要，是维持用户信心的前提。

在防范犯罪方面，公安部C06局人口数据中心副经理阮明德中校指出，不少传统犯罪手法正转向网络，常见形式包括冒充公安、法院或司法机关，谎称公民身份证信息有误或数据未同步，诱导受害者点击链接或安装仿冒应用，以窃取个人信息和银行账户信息。他建议民众不要提供密码、OTP验证码、个人信息和账户信息，不安装来源不明的应用或点击不明链接，收到异常要求时须仔细核实。

此外，国家银行与公安部已成立打击犯罪和欺诈的快速反应小组，并通过公安部门与各银行及NAPAS之间的连接系统，在民众举报诈骗时追查资金流向，采取措施阻止资金继续被转出。

来源：越南生意经