越南擬對異常轉賬設24小時等待期

越南國家銀行支付司副司長阮氏秋在10月6日由《銀行時報》舉辦的“推動普惠金融——無現金支付的動力”座談會上表示，國家銀行已要求各銀行對異常轉賬交易設計24小時等待期，具體門檻和條件由客戶自行選擇。此舉旨在資金被分散轉入多個賬戶、落入犯罪分子手中之前，阻止詐騙造成的損失。

數字支付日益普及，對用戶防範詐騙、欺詐和資金轉移的保護提出更高要求。（越南生意網）

阮氏秋指出，當前處理詐騙案件的一大難點是資金轉移速度過快。受害者尚未反應過來，錢已在一分鐘內經過多個賬戶層層轉出，導致追查和追回極為困難。為此，國家銀行已下發第6190號公文，要求銀行為客戶提供針對異常轉賬的等待期服務，客戶可在銀行應用上主動設置條件，例如對轉往此前未有過相應金額往來的賬戶、金額達到5000萬越南盾、1億越南盾或10億越南盾的交易啟用等待。若交易符合預設條件，資金不會立即到賬，而是等待24小時後再完成。

國家銀行鼓勵各銀行儘早部署，但銀行需建立內部流程並投入信息技術基礎設施，系統須能核查客戶交易歷史以判斷是否觸發等待機制，因此預計自2027年3月1日起各銀行才會正式上線該功能。國家銀行還計劃修訂和補充關於開立及使用支付賬戶的第17/2024/TT-NHNN號通知，為第6190號公文的內容提供法律依據。

越南國家銀行副行長範清河主持座談會。（越南生意網）

座談會上的其他信息顯示，數字支付正快速普及。NAPAS副總經理阮清松表示，NAPAS系統目前日均處理約4500萬筆交易，轉賬和即時支付已深度融入日常生活，二維碼支付也降低了商戶接入數字支付的成本。但他強調，在數字支付基礎設施的五大支柱中，安全與可靠最為重要，是維持用戶信心的前提。

在防範犯罪方面，公安部C06局人口數據中心副經理阮明德中校指出，不少傳統犯罪手法正轉向網絡，常見形式包括冒充公安、法院或司法機關，謊稱公民身份證信息有誤或數據未同步，誘導受害者點擊鏈接或安裝仿冒應用，以竊取個人信息和銀行賬戶信息。他建議民眾不要提供密碼、OTP驗證碼、個人信息和賬戶信息，不安裝來源不明的應用或點擊不明鏈接，收到異常要求時須仔細核實。

此外，國家銀行與公安部已成立打擊犯罪和欺詐的快速反應小組，並通過公安部門與各銀行及NAPAS之間的連接系統，在民眾舉報詐騙時追查資金流向，採取措施阻止資金繼續被轉出。

來源：越南生意經