AI重塑越南保险业成本与运营逻辑

越南保险业正把人工智能（AI）从单纯的技术话题，转变为影响成本结构和经营效率的经济命题。在已应用AI的保险公司中，技术覆盖从定费、风险评估到理赔受理与处理等多个环节，企业不仅获得提升效率的工具，也面临重新分配资源和改善客户服务的机会。

VietinBank保险（Bảo hiểm VietinBank，VBI）副总经理阮文参（Nguyễn Văn Sâm）表示，重复性高、依赖数据和规则的业务是最早适合应用AI的领域，车险和健康险是典型例子，因为客户量和档案量大，且许多环节可以数字化。在车险中，AI可依据事故车辆图片识别损失程度、发现异常迹象并提出赔付建议；在健康险中，技术可分析理赔历史和医疗档案，识别需要关注的案件。

在VBI，AI/OCR已接入数字生态，帮助客户更方便地申报和提交理赔材料，同时减少受理和处理环节的人工操作。实际运行数据显示，客户在MyVBI应用上的申报时间减少80%，理赔人员处理门诊健康险档案的时间减少56%，车险理赔档案的处理时间减少20%。这些数字表明，AI的价值不只是自动化某个环节，更在于让企业用同样的资源处理更多工作，从而把人力留给需要经验和专业判断的复杂案件。

不过，VBI代表认为，保险数字化并不意味着取代人的角色。对于财产险、工程险或海运险等复杂、高价值业务，AI更适合扮演专家辅助工具。企业按复杂程度和风险对档案分类：信息完整的简单档案可由系统在适当环节自动处理，有异常迹象的档案转入深入核查，而重大、复杂的损失仍需专家直接评估。

AI处理可自动化的环节，人工在客户真正需要时介入（越南生意网）

AI也在重新定义保险公司的成本和经营效率问题。当自动化优化资源后，企业可以提高生产率，而不必单纯依靠价格竞争来扩大客户群。阮文参认为，价格是重要因素，但不是决定客户是否购买保险的核心因素；当客户尚未识别风险、也不理解保险如何保护自己时，即使费率更低也未必能创造需求。因此，保险公司的课题不只是让产品价格有竞争力，更重要的是帮助客户回答三个问题：面临什么风险、风险发生时什么会受影响、保险如何防范该风险。

信誉与客户保障能力是保险公司提升竞争力的先决条件