AI重塑越南保險業成本與運營邏輯

越南保險業正把人工智能（AI）從單純的技術話題，轉變為影響成本結構和經營效率的經濟命題。在已應用AI的保險公司中，技術覆蓋從定費、風險評估到理賠受理與處理等多個環節，企業不僅獲得提升效率的工具，也面臨重新分配資源和改善客戶服務的機會。

VietinBank保險（Bảo hiểm VietinBank，VBI）副總經理阮文參（Nguyễn Văn Sâm）表示，重複性高、依賴數據和規則的業務是最早適合應用AI的領域，車險和健康險是典型例子，因為客戶量和檔案量大，且許多環節可以數字化。在車險中，AI可依據事故車輛圖片識別損失程度、發現異常跡象並提出賠付建議；在健康險中，技術可分析理賠歷史和醫療檔案，識別需要關注的案件。

在VBI，AI/OCR已接入數字生態，幫助客戶更方便地申報和提交理賠材料，同時減少受理和處理環節的人工操作。實際運行數據顯示，客戶在MyVBI應用上的申報時間減少80%，理賠人員處理門診健康險檔案的時間減少56%，車險理賠檔案的處理時間減少20%。這些數字表明，AI的價值不只是自動化某個環節，更在於讓企業用同樣的資源處理更多工作，從而把人力留給需要經驗和專業判斷的複雜案件。

不過，VBI代表認為，保險數字化並不意味著取代人的角色。對於財產險、工程險或海運險等複雜、高價值業務，AI更適合扮演專家輔助工具。企業按複雜程度和風險對檔案分類：信息完整的簡單檔案可由系統在適當環節自動處理，有異常跡象的檔案轉入深入核查，而重大、複雜的損失仍需專家直接評估。

AI處理可自動化的環節，人工在客戶真正需要時介入（越南生意網）

AI也在重新定義保險公司的成本和經營效率問題。當自動化優化資源後，企業可以提高生產率，而不必單純依靠價格競爭來擴大客戶群。阮文參認為，價格是重要因素，但不是決定客戶是否購買保險的核心因素；當客戶尚未識別風險、也不理解保險如何保護自己時，即使費率更低也未必能創造需求。因此，保險公司的課題不只是讓產品價格有競爭力，更重要的是幫助客戶回答三個問題：面臨什麼風險、風險發生時什麼會受影響、保險如何防範該風險。

信譽與客戶保障能力是保險公司提升競爭力的先決條件